僕の投資スタイル|2017.9




僕の投資方針ですが、かなりブレブレで曖昧な感じだったんです。

まあ、どシロウトですからしょうがないんですけど・・・

最初は投資信託から始まり、優待株、高配当株、バリュー投資ですか?

そしてREIT、ETF、債券に手を出し、

確定拠出年金からの外貨とかやってみたり・・・

ふるさと納税も楽しいですね〜

いやいや、そうじゃないハズ…

投資の方向性も適当で、思いつきでやっていましたので

思うような結果は出ていませんでした。当然ですね…(汗)

それでは、ここでリセットして仕切り直しです!

さようなら昨日までの自分!新生 福夢の貯金箱のスタートです‼︎ 

これからは、高配当株を買い配当金を再投資して、

複利の力を最大限に生かした長期間の投資をしていきたいと思っています。

①高配当株で配当利回り3%以上をめざします‼︎

高配当株を買い配当金再投資して複利運用する投資をします。

金融商品の種類は問いません。国内株式はもちろんですが海外株式も視野に入ってきますね。(海外個別株式は買ったことがありませんが…)

REITは利回りが高いことで知られていますし、海外債券も利回りは高いです。(不安定ですが…)それから、投資信託も自動的に配当再投資してくれる便利な商品ですね。

国内株式は配当金から約20%税金が引かれますので、具体的には配当利回り3.75%以上の株式が投資対象になります。(税引後約3%

米株式の場合、税金が米国で約10%引かれ、それから国内で約20%引かれますので、配当利回り4.17%以上の株式が投資対象になります。(税引後約3%

歴史的に高配当+継続成長している米株式がいずれメインの投資先になりそうです。もちろん国内株にも投資します。

②優待株はお楽しみ程度に‼︎値上がり益は利確します‼︎

株主優待楽しいですしお得ですよね。ふるさと納税はもっとお得です。

ただし、僕の目的は金融資産を増やし配当金を増やすことです。

優待品に釣られて長期保有はしたくありません。

優待株は買い続けますが、値上がりし自分的に割高だと思ったら

躊躇なく利益確定します!(本当はかなり悩みます)

そして利確益は再投資します‼︎(キッパリ!)

③iDeCo確定拠出年金は限度額いっぱい拠出します‼︎

これほど有利な投資はありませんよね。資産形成する為には僕にとってメリットのみでデメリット無しですよ。

拠出分は全額所得控除できるし、運用は非課税です。他にもメリットはありますが、

NISAなんかより断然使えます。これを利用しない人っているのでしょうか?

僕は以前個人事業主でしたので満額の6万8000円拠出していましたが、今は会社にお世話になっていますので、毎月2万3000円拠出しています。

引き続き継続していきたいと思います。

目標達成の為に必要な期間と利回りは?

僕の目標は、金融資産一億円・年間配当金三百万円です。

口で言うのは簡単ですが、叶えるのは容易では無いことはわかっています。

ただ、具体的に計算してみると難しいながらも達成出来るではないかと思えてきます

僕は、現時点で金融資産1000万円保有しています。運用期間は20年とします。

金融電卓を弾いてみますと、追加投資無しで年利回り3%複利運用すると20年後には1806万円になります。えっ、ほぼ2倍じゃないですか?

んじゃあ、追加投資無しで年利回り5%複利運用すれば、20年後には2653万円になるって知ってた?←マジ?、2.5倍になるんですね。

そのまま運用して48年後にはカンタンに1億円達成しますよ。って、もうその頃には死んでるわ

複利の力ってすごいね♡

なんとなく気が楽になってきましたね( ^ω^ )

ただし長期で資産を増やすには毎月の追加投資が欠かせません。

では、元本1000万円20年後に1億円にするには、年利回り3%で複利運用した場合、毎月24万7000円を追加投資する必要があります。絶対無理な金額じゃ無いと思います。頑張れば手が届くかもしれないです。

でも、できればもっと早く目標達成したいので、15年で計算してみます。元本1000万円15年後に1億円にするには、年利回り3%で複利運用した場合、毎月36万8000円を追加投資する必要があります。うーん、結構な金額ですね。でも諦めないで、年利回り5%で複利運用できるかもしれませんから

じゃあ、元本1000万円で年利回り5%で複利運用して、15年後に1億円にしたいのなら、毎月の追加投資は29万2000円です。約30万円毎月追加投資できれば、15年後には1億円到達するんだね。

年利回り5%で複利運用して、20年後に1億円にしたい場合毎月17万7000円追加できれば大丈夫です。もう達成したも同然じゃないです

具体的に計算すると達成出来そうじゃないですか( ´ ▽ ` )ノ

だいぶ元気が出てきました。では最後に毎月50万円づつ追加投資した場合のシュミレーションをしてみましょう。

元本1000万円毎月50万円追加投資する。1億円に到達するには、

年利回り3%で複利運用した場合 約12年弱

年利回り5%で複利運用した場合 約10年と数ヶ月

で目標達成出来ます。

やはり期間が短いと複利の力も弱まる感じが実感できますね。

まとめ

今後の僕の投資スタイルは、

①高配当株式に投資して配当金を再投資して長期間運用する。

②優待株はお楽しみ程度に。値上がりして割高なら利確する。

③iDeCoは限度額いっぱいに拠出して運用する。

複利の力を最大に利用したいのならば、投資初期にに資金が多いほど有利です

早い段階でなるべく多くのお金を追加投資したいところですね。

僕もなるべく節約して、より多くの資金を追加したいと思います。









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ABOUTこの記事をかいた人

福夢

正直、資産運用にあまり詳しくありません。どシロウトの投資家が勉強をしながら自分なりの投資スタイルを築いていくブログです。たとえ失敗を繰り返したとしても、その都度何かを勉強し身に付けられればいいじゃないですか。願いが叶うその日が来るまでモチベーションを保つために達成状況をアップしています。 ふぅ〜、Xデーはいつになるやら…